Skip Navigation LinksArYoungProfessional

 
             
 

 

 
 
 
 
 
 

يواجه الموظفون الشباب تحديات  جديدة عند دخولهم سوق العمل وبدئهم بالرحلة المثيرة تجاه تطوير وضعهم المهني  والتكيّف مع العالم الحقيقي وتعلم الاستقلالية. يتمثل الجزء الأكبر من هذا التحدي  في إدارة شؤونهم المالية بعد أن حظوا بالاستقلال المالي.

إذا انخرطت حديثاً في سوق العمل  سيتعين عليك التعامل مع الفواتير والمدفوعات والتكاليف، ولن تكون تلك مهمة سهلة.  المحاولة والخطأ هما الأساس في تعلّم كيفية إعداد ميزانية لما لديك من مال، ولكن  ذلك قد يكون مكلفاً. فيما يلي بعض الإرشادات التي ستساعدك على تجنب بعض الأخطاء  الشائعة.

 
الادخار

عليك أن تتعلم كيف تدخر مبلغاً  محدداً من المال من مرتبك الشهري حتى تكون قادراً على تحمل نفقات الأشياء التي  ترغب بشرائها. إن تعلم الادخار بكفاءة سيساعدك سواءً كنت تنوي شراء سيارة أو تخطط  لرحلة صيفية أو لإتمام تعليمك أو حتى بدء عملك الخاص.

يعتبر حساب الادخار من أدوات  الادخار الشائعة. وعلى نقيض الحساب الجاري، يتيح هذا النوع من الحسابات الحصول على  فائدة سنوياً لقاء ما لديك من مال في حسابك.

كما قد تستخدم السندات أيضاً كوسيلة  ادخار. تتيح السندات إقراض مبلغ ثابت من المال لفترة زمنية محددة لمصرف أو لمؤسسة  مالية أخرى. إن شروط السندات ليست جميعها سواء، إلا أن كافة السندات تتضمن تسديد كامل  قيمة رأس المال الذي تم وضعه بعد إتمام المدة المحددة (التي يشار إليه في العادة بـ«القيمة بتاريخ الاستحقاق») مع مستويات فائدة إضافية حسب فواصل زمنية ثابتة.  بإمكانك أن تختار الاستثمار في السندات مع كل من المصارف المحلية والعالمية.    

 
شراء سيارة

تعتبر السيارة من أهم المقتنيات  التي قد تسعى لشرائها. وفي ظل تعدد الخيارات وتفاوت مستويات الأسعار وتنوع الفئات،  من المهم أن تتأنى في البحث في السوق وإيجاد السيارة التي تناسبك تماماً من حيث كل  من المواصفات التي تفضلها وقدرتك على تحمل ثمنها.

عليك أولا أن تحدد نطاق السعر.  احرص على أن يكون سعر سيارتك ضمن حدود قدرتك الشرائية مع الأخذ بعين الاعتبار التكاليف  الأخرى المفروضة عليك كالإيجار والفواتير. ابحث بالسوق بتروي، وخذ الوقت الكافي  قبل شراء سيارتك. قم بزيارة العديد من معارض السيارات وقارن الأسعار. وتذكر أن سعر  السيارة المعروض لا يتضمن رسوم التأمين والترخيص.

بعد الاستفسار عن مواصفات  السيارة ومزاياها، من الجيد أيضاً أن تسأل عن قيمة إعادة البيع لتكون على بيّنة من  قيمتها الفعلية. من الأمور الأخرى التي يجب أن تأخذها بعين الاعتبار تكاليف  الصيانة والإصلاح وأسعار قطع الغيار.

قد تقرر أخذ قرض لتمويل صفقة  شراء السيارة، الأمر الذي قد يكون جيداً إذا تمت إدارته بشكل جيّد وكان قائماً على  البحث المستفيض، ناهيك عن وضع الميزانية الصحيحة لهذا الغرض. احرص على دراسة السوق  بشكل جيد وكن على دراية بمختلف الأسعار والخيارات التي يقدمها المصرف.   

إرشادات التقدم لقرض شراء سيارة

  • لا تقبل بأول قرض تجده. فضلاً عن الاعتماد على  مقترحات أصدقائك وأقربائك، أو التقدم لقرض من المصرف الذي تتعامل معه، احرص على أن  تقوم بالبحث المستفيض. انظر إلى نواح معيّنة كمستويات الفائدة والدفعات الشهرية والرسوم  المخبأة.
  • تفرض بعض المصارف رسوم خدمات على القروض مثل رسوم إجراءات  الطلب. اطلب أن يتم فصل تلك الرسوم لكي لا يتم إضافتها إلى المبلغ الرئيسي الذي قد  يعتمد في تحديد الفائدة.    
  • حاول أن تختار القروض التي توفر خيارات التسوية  المبكرة؛ كلما أسرعت في تسديد القرض انخفضت الفوائد المتراكمة التي ستدفعها. 

يعتبر التأمين على السيارة  أيضاً من النواحي الرئيسية المتعلقة بشراء السيارة، إذ أنه من غير الممكن أن تقوم  بتسجيل أي سيارة في دولة الإمارات العربية المتحدة من دونه. يغفل بعض الناس غالباً  عند إعداد ميزانية لشراء سيارة عن إضافة رسوم التأمين كجزء من تكلفة السيارة. ورغم  أن التأمين الجيّد يتضمن رسوماً مرتفعة إلا أنه قد يوفر عليك الكثير من المال في  حال تعرضت لحادث. لذلك من المهم أن تحسن الاختيار عند بحثك عن شركة التأمين التي  ستتعامل معها.

إرشادات ضرورية عند اختيار تأمين السيارة

  • لا تحسم الأمر مباشرة عند أول عرض يقدم إليك. حاول  أن تتفاوض مع شركة التأمين للحصول على أفضل أسعار ممكنة.
  • احرص على فهمك لبنود بوليصة التأمين جيّداً ومعرفة  مدي تغطيتها
  • تختلف قيمة التأمين بحسب قيمة السيارة، الأمر الذي  يستحق أن يؤخذ بعين الاعتبار عند شراء سيارة.
  • اطلع على مختلف خيارات التغطية المتاحة.
 
التعليم

إن مواصلة الدراسة هو أفضل  أنواع الاستثمار التي يمكنك أن تقوم بها والحصول على شهادة عليا يساهم أيضاً في  تطوير وضعك المهني ويتيح فرصة الحصول على راتب أفضل. عند التفكير في مواصلة  الدراسة، ابحث عن مصادر تمويل المنح الدراسية المتاحة. تمنح الحكومة العديد من  البعثات الدراسية لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة الذين يرغبون بمواصلة  دراساتهم بالدولة أو خارجها. تقوم العديد من الهيئات والشركات أيضاً بدعم الطلاب الذين  يرغبون بمواصلة دراساتهم كذلك. بإمكانك أيضاً أن تستفسر عمّا إذا كانت جامعتك توفر  برامج تتيح تسديد رسوم الدراسة خلال فترة محددة من الزمن عوضاً عن دفع كامل الرسوم  عند بداية البرنامج الدراسي.

 
التخطيط لرحلة

عند التخطيط لرحلة داخل الدولة  أو خارجها، هنالك العديد من الأمور التي يمكنك القيام بها من أجل ادخار بعض  الأموال الإضافية. فعلى سبيل المثال، يمكنك أن تحجز تذكرة السفر عبر الإنترنت وان  تحصل على أسعار أفضل عوضاً عن الحجز عن طريق وكالة سفريات. وإذا كنت ترغب بحجز  تذاكر لقضاء عطلة، فاحرص على القيام بذلك في وقت مبكر من موعد السفر. فكلما تأخرت  في الحجز زادت تكلفة الرحلة إذ أن تكلفة الحجز في اللحظات الأخيرة تفوق تكلفة  الحجز مبكراً.

 
كيف تبدأ عملك الخاص؟

قد ترغب ببدء عملك الخاص في وقت ما في المستقبل. وهذا سيتطلب التخطيط والادخار حتى تحظى ببعض حقوق الملكية في مشروع العمل. عليك أن تبحث في مجال الأعمال الذي ترغبه، وأن تأخذ احتياجات السوق بعين الاعتبار. عليك بالابتكار أيضاً عند التفكير في أفكار تجارية جديدة. استفسر وحاول أن تجد أنواع الخدمات أو السلع التي يحتاجها الناس ولا تتوفر في الأسواق. وحتى إن لم تكن خدمة أو سلعة جديدة، فكر في الطرق التي تمكنك من تمييز عملك التجاري عن أعمال غيرك من المنافسين.

هناك العديد من النواحي التي يجب أن تأخذها بعين الاعتبار قبل البدء بمشروعك الجديد، وأهمها أن تقرر كيف ستقوم بتمويل مشروعك. قم بالبحث واجمع المعلومات حول مختلف الخدمات المتوفرة (عن التمويل والتدريب والتسويق وما إلى ذلك مما قد تقدمه مختلف الشركات والمؤسسات) لتساعد نفسك في البداية. عليك أن تأخذ بعين الاعتبار أيضاً مقدار المال الذي ستضعه في الاستثمار و إذا ما كنت ستتشارك مع غيرك في المشروع. بإمكانك أيضاً أن تتقدم للحصول على قروض تجارية لدعم تمويل مشروعك.

إذا قررت التقدم للحصول على قرض تجاري، فاحرص على أن تحدد المبلغ الذي تحتاجه قبل التقدم للحصول على القرض. علاوة على ذلك، ابحث عن مختلف مصادر الإقراض المتاحة ولا تتردد في الحصول على المشورة القانونية بخصوص شروط القرض.

لمعرفة المزيد عن الهيئات المختلفة التي تدعم المشاريع الريادية، ولمعرفة تجارب غيرك من الإماراتيين من أصحاب العمل الريادي، قم بزيارة موقع « أكون »: http://www.adced.ae/akoun/

إرشادات سريعة حول بدء المشاريع التجارية

  • حتى تتمكن من متابعة وضعك المالي، عليك بإعداد ميزانية تتضمن الوضع الحالي لمشروعك والمطلوبات وحقوق الملكية. يجب أن تقوم بتحديث ميزانيتك بشكل متواصل. (عاين نموذج الميزانية للحصول على تفاصيل أوفى بهذا الخصوص).
  • يتعين عليك أيضاً تطوير نظام لتتبع نفقاتك مقابل أرباحك في فترات محددة من الزمن، أو ما يعرف العائد على الاستثمار
  • خطط مسبقاً؛ قم بإعداد برامج سنوية لتتنبأ بالمال المستخدم أو المنفق بشكل ربع سنوي.
 
إعداد الميزانية

يشكل التخطيط الدقيق جزءاً من إدارة المال عندما تبدأ حياتك العملية، عليك  أن تقوم بالموازنة بين ما تحققه من ربح وما تنفقه من مصاريف  لتتجنب الوقوع بالدين أو لأي وضع مالي آخر لا  تحبذه.

من الطرق الفعالة لإعداد ميزانية نفقاتك الشهرية أن تقوم بإعداد لائحة  بكافة المصاريف الأساسية الشهرية كالمبلغ الذي ترغب بتوفيره وفواتير الهاتف  وفواتير الكهرباء والإيجار ودفعات السيارة وما شابه ذلك، ومن ثم ستحتاج إلى احتساب  المبلغ الذي ستبقيه لتغطية المصروفات الأخرى.

من المقترح أيضاًً أن تقوم بادخار مبلغ من المال كل شهر من دخلك حتى تتمكن  من تحمل تكاليف المشتريات التي لا يمكنك الحصول عليها فوراً. علاوة على ذلك، من  الضروري تخصيص بعض المال لحالات الطوارئ غير المتوقعة.

إرشادات حول إعداد الميزانية

  • قم بإعداد لائحة بنفقاتك اليومية بما فيها فنجان القهوة ووجبات الطعام  وغيرها من المشتريات. قد يشعر البعض أن تكلفة هذه الأشياء لا تكون تبدو كبيرة،  ولكن اعتيادك على ذلك قد يساعدك على اكتساب القدرة على التحكم بمصروفاتك. 
  • قم بإعداد جدول  ميزانية. وسواءً كنت تفضل تدوين نفقاتك باستخدام الورقة والقلم أم  رغبت باستخدام طرق أخرى كاستخدام نموذج ميزانية معيّن كهذا الذي يمكنك أن تجده في موقعنا،  فإن تنظيم أموالك أمر لا بد منه مهما كانت الطريقة. خذ الوقت الكافي كل شهر لتنظيم  نفقاتك وقروضك وديونك. 
  • لتجنب الوقوع بالدين، احرص على أن يكون لديك مصدر دخل ثابت لتغطية تكاليف  مشترياتك مهما كانت الأشياء التي ترغب بشرائها. إن الحصول على القروض والاستدانة  من دون التفكير ملياً في كيفية التسديد يعتبر خطأ فادحاً وقد يؤدي إلى تبعات لا  تحمد عقباها. 
  • ميّز بين « الدين الجيد » و« الدين السيئ ». الدين الجيد هو الذي  تحصل عليه لشراء شيء ستزداد قيمته على الأرجح (كالمنزل على سبيل المثال) ولتحسين  وضعك المالي بشمل عام. أما الدين السيئ فيتمثل في استخدام القروض لأغراض استهلاكية  أو ترفيهية أو أنك لا تستطيع تحمل نفقتها وتقوم بدفع مستوى عال من الفائدة. 
  • عند تسديد مستحقات بطاقتك الائتمانية الخاصة بك، احرص على أن تقوم بدفع  كامل المبلغ المستحق وليس الحد الأدنى فحسب، وإن قمت بغير ذلك فإن المبلغ المستحق  عليك سيتراكم وسترتفع أسعار الفائدة.

حاول أن تقلل من عدد  البطاقات الائتمانية التي لديك إذ إن اقتناء الكثير منها سيؤدي بك إلى الوقوع  بالدين لا محالة.

 
الإنفاق

القاعدة الذهبية هي أن ألا تنفق أكثر مما تكسب. إن وجود أسرة يتطلب منك  تحديد أولويات مصروفاتك وإدارتها فيما يتناسب مع ما تتلقاه من مرتب شهري. يجب أن  تولي عناية فائقة لما تشتريه قبل أن تدفع ثمنه لكي تقوم بتقييم إذا ما كان بإمكانك  تحمل نفقاتها وما إذا كانت ضرورية في تلك اللحظة على وجه التحديد. أن تخصيص مصروف  ثابت للأبناء يعد طريقة رائعة لتعزيز هذه المبادئ.  إن تعليم أبنائك وجوب الحد من إنفاقهم وفق سقف  معيّن سيعلمهم أيضاً كيف يقومون بوضع ميزانية والقيام بالتخطيط والادخار، وتلك هي  المهارات التي ستساعدهم في المستقبل.

كن متسوقاً ذكياً

  • احرص على تحديد ما تحتاجه قبل البدء بجولة التسوق.
  • تعلم كيف تقوم بتحديد  أولويات قائمة التسوق؛ قم بشراء السلع التي تحتاجها أكثر من غيرها أولاً.
  • حاول أن تلتزم بميزانيتك التي قمت بوضعها مسبقاً  قبل التسوق.
 
إرشادات التعامل مع الخدمات المصرفية

تقدم المصارف العديد من الخدمات  والمنتجات للعملاء. من الضروري أن تكون مطلعاً على مزايا مثل تلك الخدمات  والمنتجات وعلى شروطها والغرامات المرتبطة بها. إن اختيارك لنوع الحساب الذي ترغب  بفتحه والمصرف الذي ترغب بالتعامل معه يعتمد على عدد من المتغيرات. عليك أن تجد  المصرف الأنسب لك.

الحسابات المصرفية

  • الحساب الجاري: حساب تقوم بإيداع أموالك فيه بقصد  سحبها في وقت لاحق. يكون الحساب الجاري عادة هو الحساب الذي يتم تحويل راتبك  الشهري إليه. بالإضافة إلى الخدمات التي يقدمها الحساب الأساسي، يتيح الحساب  الجاري إمكانية تحرير الشيكات كذلك.  
  • حساب الادخار: شبيه بالحساب الجاري من حيث إمكانية سحب المال في أي وقت  باستخدام البطاقة، غير أن حساب الادخار يفتح في العادة لإيداع المال بهدف توفيره  خلال مدة من الزمن. يمكنك في الغالب أن تطلب من مصرفك تحويل مبلغ ثابت من المال  شهرياً من راتبك إلى حساب التوفير الخاص بك حيث ستحصل على فائدة سنوية مما سيزيد  من مدخراتك.  
  • الحساب القائم تبعاً للشريعة الإسلامية: حساب جاري  أو حساب ادخار يتم إدارته وفقاً للشريعة الإسلامية.

البطاقات الائتمانية

تتيح البطاقة  الائتمانية اقتراض مال لا تملكه من المصرف ضمن حد ائتمان معين  وإذا قمت بتسديد الرصيد المعلق على بطاقتك  الائتمانية قبل موعد الاستحقاق، لن يفرض عليك دفع أية فوائد. وكقاعدة أساسية، كلما  تأخرت في السداد زاد مقدار المبلغ المستحق. فور وصولك حد الاقتراض المحدد، لن يكون  بوسعك استخدام بطاقتك الائتمانية حتى تقوم بتسديد بعض المستحقات.

هناك عدة أصناف  للبطاقات الائتمانية التي يمكنك اقتنائها، والتي تختلف من حيث المزايا وحد  الائتمان ومعدلات  الفائدة. وعادة ما تقدم  البطاقات المتميزة مثل البطاقات الفضية والذهبية والبلاتينيوم حداً ائتمانياً أعلى  وأسعار فائدة أقل.

تختلف مزايا  البطاقات الائتمانية لدى كل مصرف عن الآخر. ليست هناك قواعد موحدة تنطبق على تلك  البطاقات، لذا عليك أن تحرص على فهم المزايا التي يمكنك أن تتمتع بها تماماً قبل  التقدم للحصول على فئة البطاقة التي ترغب بها.

تستخدم بطاقات  التسوق عبر الإنترنت لغرض واحد فقط، وبذلك تتيح إمكانية إبقاء المعلومات الشخصية  المتعلقة برصيد حسابك المصرفي الأساسي آمنة. علاوة على ذلك، تقدم العديد من  المصارف بطاقات تسوق عبر الإنترنت بمزايا أمنية عالية المستوى لحمايتك من التعرض  للسرقة من قبل المتسللين.

إرشادات  استخدام البطاقات الائتمانية

  • احرص على تعقب كشف حساب بطاقتك الائتمانية شهرياً.
  • حاول أن تقوم بتسديد كامل قيمة الحساب المعلق على  بطاقتك الائتمانية لتجنب تراكم الفائدة.

حاول أن تشتري السلع  التي يمكنك القيام بتسديد ثمنها، وإن لم تكون متأكداً من قدرتك على ذلك فامتنع عن  شرائها

 

حاسبة لقرض السيارة

 
املأ الفراغات و انقر على زر الحساب